主讲人简介

      王发，1950年1月出生，山西省右玉县人。大学本科学历，高级经济师、数据分析师。入选山西省发改委信用专家库、山西省科技厅金融专家库。山西省标准委员会委员。先后荣获山西省劳动模范、全国金融系统劳动模范、全国金融系统自学成才先进个人称号，荣立三等功两次，一等功一次。出版金融财务类作品五本，发表论文38篇其中在金融时报发表12篇。代表作巜论管理职能激励法》在金融时报发表后新华社大内参刊登。《商业银行经营管理宏观运作由《中国金融出版社》出版。

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互联网+信用与监管

                        ——探索新时代信用监管新模式

主讲人：王发

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导论

introduction

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PART 01  中国特色市场监管体系

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PART 02  什么是信用监管

信用监管Credit supervision

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PART 03  信用评价已成为市场监管的主要抓手

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PART 03  信用评价已成为市场监管的主要抓手

      《中华人民共和国电子商务法》规定:“电子商务平台经营者应当建立健全信用评价制度，公示信用评价规则，为消费 者提供对平台内销售的商品或者提供的服务进行评价的途径”。

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新理论指导下的信用监管新模式

        以揭示信用本质、突出信用主题为核心的企业信用监管体系。即“诚信评价+信用评级+风险评估”“三位一体”的企业信用监管体系。为推动企业守法履约意愿、信用能力和风控能力，创建中国特色的信用监管新模式。

new pattern

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信用监管体系

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信用监管体系

——诚信管理

 诚信管理——诚信评价体系

  守法、守规、守信、履约评价。通过诚信评价，企业可以了解自身在诚信方面的优势及缺失，从而帮助企业完善诚信体系建设；也可以使社会经济管理部门及投资者通过诚信评价，完整的了解到企业的诚信意愿及诚信能力。

诚信评价标准的确定

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诚信监管模型

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信用监管体系

——信用监管

信用监管——信用评级

  以定量为主，主要对企业相关财务数据进行对比分析，以揭示企业信用能力为主线，以现金流理论为主导，综合评价，全面覆盖，突出重点，对企业的信用能力现状进行总体评价，得出信用等级，并与国家标准行业标准进行比较，找出差距，发现问题，解决问题。

       对企业信用能力有影响的各项财务指标，包括发展能力、盈利能力、周转能力、风控能力、偿债能力各类指标，量化评价，综合评估。

信用评级标准的确定

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信用监管体系

——风险监查

风险监查——风险评估

  企业经营风险就是企业经营活动过程中经营战略、经营目标实现和财产安全的不确定性。风险水平管理就是指运用评价分析技术，依据企业指标数据对企业风险发生的趋势概率及可能造成的负面影响、损失程度，经过与评价标准值和全面系统的比较分析，识别衡量企业风险的领域和程度，并向企业提出风险管理建议。

         对企业风险水平及风险控制能力有影响的各项财务指标，包括发展能力、盈利能力、周转能力、风控能力、偿债能力类指标，量化评价，综合评估。

风险评估标准的确定

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信用、风险监管模型

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“公示”监管

——

实现信用监管的最佳平台

l        按照简约监管原则，以企业信用信息公示系统为平台，充实企业年报信用信息内容，构建企业信用评价、风险评估的指标体系和运算程序，用“互联网＋监管”的新思维，建立企业“自觉填报，自助测评，自愿公示，随机抽查，褒真戒伪、科学高效”的市场监管体系，践行“依法监管、简约监管、审慎监管、综合监管、智慧监管、协同监管”的市场监管原则。

l 

Supervision

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《企业新型年度报告---企业信用信息公示系统研究》目录

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《企业新型年度报告---企业信用信息公示系统研究》模型

         两个真实性验证模型

随机抽查模型，即现场核查模型；

报表核查模型，即非现场核查模型。

        四个信息模型

企业基础信用信息模型；

企业行为信用信息模型；

企业银行流水信息模型；

企业经营财务信息模型 。

两个评价系统

信用评价系统；

风险评估系统 。

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信用信息测评平台

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信用信息测评平台--- 发改委官网链接

信用中国（山西）链接

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测评结果及监管

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体会与建议

proposal

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l   信用监管中介机构的切入点是“锦上添花”；

l   用数据化模式（策略），把“主体”（企业）说清楚；

l   与政府主管部门合作，参与市场事前、事中事后监管的全过程；

l   把信用服务的合理费用与“乱收费”严格区别开来；

l   大力宣传信用监管的正向作用：

l      “八大”功能性作用:启迪、引领、导向、规划、提升 、凝聚、激励、约束。

l    “八大”交易性好处:交易增值、融资增信、投标增分、审批增优、管理增效、防控风险、股东增利、品牌增誉。

l 

体会与建议

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诚信比财富更有用

正如习主席引用巴西的一句铭言：

诚信比财富更有用

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